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明年金融業將迎最慘一年 監管及金融機構需發力

工程咨詢網2015-12-17

 經濟持續下行讓金融機構的日子不好過,代表傳統一代的商業銀行凈利持續下滑,新興互聯網金融平臺紛紛被調查,面臨前所未有的信任危機。在12月16日北京商報社與北京品牌協會聯合主辦的“2015北京金融論壇暨年度北京金融業十大品牌評選”活動上,不少專家紛紛表示,明年金融業可能迎來最困難一年。

經濟下行日子不好過

2015年,中國經濟形勢一直不容樂觀,到今年三季度,GDP增速甚至跌破7%關口。隨著經濟下行,商業銀行的不良率也持續攀升。銀監會此前披露的三季度主要監管指標數據顯示,三季度商業銀行不良貸款率為1.59%,較上季末上升0.09個百分點。這已經是商業銀行不良貸款率連續第9個季度上升。

“事實上,很多地方的真實不良數據比發布的數據要高得多,銀行出于自身排名、監管、評級考慮,通過表外資金投資等方式把不良貸款從表內轉到表外去,藏起來了。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在昨日的論壇上透露。

恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為,我國經濟下行壓力大,這種下行壓力傳導到商業銀行,導致商業銀行不良貸款上升非???。另外,此前采用粗放發展模式,向市場大規模投資4萬億元,也給銀行帶來了較大影響。

除了傳統銀行業問題增多外,新興的互聯網金融也暗含巨大風險。郭田勇表示,以發展較快的P2P為例,最令投資者擔憂的還是兌付問題,銀行剛性兌付的年化收益率只承諾4%-5%,P2P平臺承諾的年化收益率可以達到14%甚至15%,在資本市場頻發危機的今年,這無疑會令投資者擔憂。

中國政法大學金融創新與互聯網研究中心主任李愛君認為,互聯網金融的風險首先是技術上的風險,互聯網金融發展到現在還沒有技術標準;其次,不合法、不合規的風險?,F在的互聯網金融不僅不符合安全性、效益性、流動性,而且突破了禁止性法律制度,這種創新并不是真正的創新,帶來了弊端和風險。

明年迎來最困難一年

不容樂觀的是,今年曝出的問題可能會延續到明年,甚至愈演愈烈。郭田勇表示,明年金融業可能迎來最困難一年,也是大考之年。

自去年以來,監管層一直在強調“調結構,去過剩產能”,讓不少傳統企業日子不好過。近期,中央又多次強調推進的“供給側改革”,進一步清理過剩產能。在郭田勇看來,“供給側改革”同時也將給商業銀行帶來壓力。

“供給側改革下一步是去產能、去‘僵尸’,清理產能過剩的企業,但去產能的結果一個是社會問題,一個是金融問題。比如鋼鐵、水泥等制造業開始去產能,銀行不良率將繼續大幅提高,包括其他投資理財產品,可能要承受新的代價。”郭田勇說道。

他認為,雖然“大眾創業、萬眾創新”能夠形成一些新的增長動力,但新的增長動力并不足以彌補傳統下降的部分,特別是一般傳統中小企業、民營企業、傳統制造業領域中,經營困難的問題并沒有得到明顯好轉,從這個角度來看,整個金融業2016年要繼續面臨嚴峻考驗。

監管及金融機構均需發力

在金融行業即將進入最困難的時期,監管層以及金融機構該如何應對?

在郭田勇看來,在這種情況下,商業銀行以及證券保險各類金融機構明年可能要繼續苦練內功,真正扎實地提高經營水平,推動金融機構的轉型,真正以市場化為導向,嚴控風險,繼續保持平穩持續增長。

他同時也表示,從防范系統性風險角度上講,2016年對金融監管體系進行一些大的改革也是非常必要的。“2016年是‘十三五’規劃開局的第一年,中央也提出‘十三五’時期要改革金融監管體系,發揮中央銀行牽頭者的作用,搭建一個由中央銀行牽頭的宏觀審慎監管框架,同時宏觀審慎監管和‘三會’微觀審慎監管相協調、相配合,形成一套監管框架,也是十分重要的。”郭田勇說道。

(優森柯咨詢-金融業-資金申請課題組整理)

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